بنك الاستثمار العربي: تعرف على أحد أبرز البنوك التجارية في العالم العربي

في الواقع، إن بنك الاستثمار العربي هو عبارة عن بنك تجاري واستثماري يخضع لإشراف البنك المركزي المصري، حيث تشمل خدماته مجموعة من المنتجات المصرفية للأفراد وخدمات الاستثمار والخزينة، بالإضافة إلى الخدمات المصرفية الإسلامية. وهو من أبرز البنوك التجارية والاستثمارية في العالم العربي.

بالإضافة إلى ذلك، في 20 مايو من عام 2021 استحوذت المجموعة المالية هيرميس على حصة الأغلبية في بنك الاستثمار العربي. إذًا، ما هو بنك الاستثمار العربي؟ وما هي أبرز الخدمات التي يقدمها هذا البنك وما مواصفاتها؟ هذا ما سنتعرف عليه معاً في هذا المقال.

اقرأ أيضًا: البورصة العقارية: تعرف على مفهومها وآلية عملها وكيفية التداول فيها

ما هو بنك الاستثمار العربي؟

في الواقع، إن بنك الاستثمار العربي هو عبارة عن بنك تأسس في عام 1974 كبنك أعمال واستثمار وذلك تحت إشراف البنك المركزي المصري. كما أنه لم يبدأ بَنك الاستثْمار العَربي نشاطه الحقيقي حتى عام 1978 وذلك برأس مال يبلغ حوالي 40 مليون دولار أمريكي وتمت زيادته إلى ما يقارب 50 مليون دولار أمريكي في عام 2020. كذلك بناء على قرارات الجمعية العامة التي انعقدت في تاريخ 10 أكتوبر من عام 2021، وبعد أن اكتملت صفقة الاستحواذ، تمت الموافقة على زيادة رأس المال المدفوع في بنك الاستثمار العربي مرة ثانية ليصبح 5 مليار جنيه مصري وذلك بعد تعديل هيكلة البنك الملكية ودخول مجموعة من المستثمرين الجدد إلى جانب المستثمرين الحاليين وفق ما يلي:

• في الحقيقة، إن النسبة الأكبر (51%) من بنك الاستثمار العربي تعود إلى مجموعة EFG القابضة ش.م.م.
• كما أن نسبة (25%) من بنك الاستثمار العربي تعود إلى صندوق مصر الفرعي للخدمات والتحول الرقمي.
• كذلك، نسبة (24%) من بنك الاستثمار العربي تعود إلى بنك الاستثمار القومي.

اقرأ المزيد: أذون الخزانة: مفهومها وكل ما تحتاج معرفته عن مميزات الاستثمار فيها

الجهات التي يقدم بنك الاستثمار العربي خدماته لها

في الحقيقة، إن بنك الاستثمار العربي يقدم جميع الخدمات المصرفية للأفراد والشركات إلى جانب خدمات الخزامة والاستثمار، مع تقديمه لكافة الخدمات الإسلامية والتي خصص لها هيئة شرعية ممتازة تعمل وفقاً للمعايير المصرفية الإسلامية.

بالإضافة إلى ذلك، يقدم البنك مجموعة من الخدمات للمؤسسات والشركات وذلك بالمشاركة في تمويل المشاريع القوية الكبيرة عن طريق ما يسمى القروض المشتركة والتي تعود بالنفع على بنك الاستثمار العربي والاقتصاد القومي في آن معاً. ومع ذلك، لم يتوانى بنك الاستثمار العربي عن دعم نمو المشاريع المتوسطة والصغيرة والتي، بنظره، تعتبر من أهم دروع التنمية الاجتماعية والاقتصادية في الوقت الحالي.

علاوة على ذلك، يرتكز بنك الاستثمار العربي في تقديم الخدمات والمنتجات لكافة العملاء وذلك عن طريق 33 فريق منتشرين في جميع أنحاء جمهورية مصر العربي، مع سعيه الدائم إلى التوسع جغرافياً من خلال افتتاح فروع جديدة، إلى جانب توسيع شبكة الصراف الآلي (ATM) حتى تغطي معظم المناطق الحيوية.

بالإضافة إلى ذلك، فإن بَنك الاستِثمار العَربي يحرص على إرضاء العملاء عن طريق تقديم الخدمات التنافسية والمميزة والعمل على توفير أحدث أنظمة تكنولوجيا المعلومات من أجل تطوير الأداء ورفع وتحسين مستوى الخدمات المصرفية، والاهتمام أيضاً بصقل مهارات العاملين في بنك الاستثمار العربي من خلال تدريبهم على أهم وأحدث البرامج التدريبية.

للمزيد من المقالات: سهم علم: تعرف على أحد أبرز أسهم شركات الحلول الرقمية الناشئة

خدمات بنك الاستثمار العربي

في الحقيقة، هناك مجموعة كبيرة من الخدمات المميزة التي يقدمها بنك الاستثمار العربي، ومن أهمها كما يلي:

• الشمول المالي.
• الودائع.
• الشهادات.
• الحسابات.
• البطاقات.
• القروض.

قد يهمك أيضًا: ين الياباني: كل ما تحتاج إلى معرفته حول العملة الوطنية لليابان 2024

الشمول المالي من بنك الاستثمار العربي

في الواقع، إن الشمول المالي في بنك الاستثمار العربي ببساطة هو عبارة عن إتاحة الخدمات المالية المختلفة للاستخدام من قبل كافة فئات المجتمع، كما يكون ذلك عن طريق القوات الرسمية بتكلفة وجودة مناسبة مع حماية حقوق المستفيدين من هذه الخدمات، كما أنهم سيتمكنون من إدارة الأموال الخاصة بهم بشكل مثالي وسليم على المنتجات والخدمات المالية التالية:

• حسابات توفير بنك الاستثمار العربي.
• كذلك خدمات الدفع والتحويل من خلال بنك الاستثمار العربي.
• كما يشمل محافظ الهاتف المحمول المقدمة من بنك الاستثمار العربي.
• علاوة على ذلك، البطاقات المدفوعة مقدماً.
• كذلك التأمين.
• ومن ثم التمويل والائتمان.

علاوة على ذلك، فإن إن كافة المنتجات السابقة يجب أن تتقدم من خلال القنوات الشرعية لدى بنك الاستثمار العربي، مثل هيئة البريد والبنوك بالإضافة إلى مقدمي خدمات التمويل متناهي الصغر وميسري خدمات الدفع الإلكتروني.

كما يجب أن تبقى أسعارها مناسبة للجميع مع سهولة الحصول عليها ومراعاة حماية حقوق العملاء من أجل أن يضمن بنك الاستثمار العربي أن كافة فئات المجتمع لديهم فرص مناسبة لإدارة مدخراتهم وأموالهم بشكل آمن وسليم، وعدم لجوئهم إلى أي وسيلة غير رسمية لا تخضع للرقابة والإشراف، وبالتالي حمايتهم من النصب والاحتيال.

تابع معنا: ميتاتريدر 5: دليلك الشامل للتعرف على هذه المنصة وجميع تفاصيلها

ما هي أهمية الشمول المالي في بنك الاستثمار العربي؟ وما هي أهدافه؟

في الحقيقة، إن الشمول المالي يهتم بشرائح كبيرة ومتنوعة في المجتمع مثل الشباب والمرأة وذوي الهمم وكبار السن، والموظفين وأصحاب المهن الحرة وأصحاب المشاريع وأصحاب الحرف، وحتى الأشخاص العاطلين عن العمل، الأمر الذي يؤدي في نهاية المطاف إلى تحسين مستوى المعيشة وخفض معدلات الفقر إلى جانب تحقيق النمو الاقتصادي للأفراد والدولة. كما أن حدود السحب للشمول المالي وفق الموقع الرسمي في بنك الاستثمار العربي هي كما يلي:

• في الواقع، إن الحد الشهري الأقصى هو 100 ألف جنيه مصري.
• كما أن الحد اليومي الأقصى هو 30 ألف جنيه مصري.

اقرأ أيضًا: السوق السعودي: كل ما تريد معرفته عن هذا السوق وأنواع الاستثمارات المتاحة فيه

الودائع في بنك الاستثمار العربي

في الحقيقة، إن الودائع في بنك الاستثمار العربي تشمل كل مما يلي:

• الودائع ذات العائد المدفوع مقدماً بالجنيه المصري.
• كذلك، الودائع ذات العائد المميز.
• كما يقدم البنك الودائع الدولارية ذات العائد المدفوع مقدماً.

اقرأ المزيد: شمعة الكوب والعروة: واستخدامها في التحليل الفني لتحقيق الأرباح في السوق

الودائع ذات العائد المدفوع مقدماً بالجنيه المصري

إليك مواصفات الودائع ذات العائد المدفوع مقدماً بالجنيه المصري من بنك الاستثمار العربي كما يلي:

• في الواقع، تقدم هذه الودائع للعملاء في بنك الاستثمار العربي سواء كانوا شركات أم أفراد.
• كما أن العملة المتاحة هي الجنيه المصري.
• علاوة على ذلك، يكون الحد الأدنى للوديعة هو 500 ألف جنيه مصري.
• كذلك، فإن حرية اختيار مدة الوديعة هو على النحو الآتي:
  • إما وديعة لمدة شهر 20%.
  • أو وديعة لمدة ثلاثة أشهر 21%.
• إليك قواعد استرداد هذا النوع من الودائع:
  • في حالة كسر الودائع ذات العائد المدفوع مقدماً بالجنيه المصري.
  • كما أن الوديعة لمدة شهر و3 أشهر يتم خصم إجمالي الفوائد.
  • علاوة على ذلك، الوديعة لمدة 6 أشهر يتم خصم 50% من الفوائد على المدة المنقضية، بالإضافة إلى خصم العائد على المدة المتبقية بدون خصم مصاريف الاسترداد.

للمزيد من المقالات: الشركة القابضة: تعرف على دورها في عالم الاستثمار والأعمال

الودائع ذات العائد المميز

إليك مواصفات الودائع ذات العائد المميز من بنك الاستثمار العربي كما يلي:

• تقدم هذه الودائع للعملاء سواء كانوا أفراد أم شركات.
• كما أن العملة هي الجنيه المصري بالإضافة إلى العملات الأجنبية الرئيسية.
• بالإضافة إلى ذلك، فمن مواصفاتها حرية اختيار مدة الوديعة كما يلي: شهر، شهرين، ثلاثة أشهر، ستة أشهر، سنة.
• الفائدة تكون كما يلي:
  • شهر: 6.5%.
  • شهرين 6.5%.
  • ثلاثة أشهر 7%.
  • ستة أشهر 7.5%.
  • سنة 8%.
• بالإضافة إلى ذلك، يتم تجديد الوديعة عند ميعاد الاستحقاق لنفس المدة وذلك وفقاً لسعر الفائدة المعلن في ميعاد التجديد أو حتى إضافتها في الحساب وفقاً لرغبة العميل.
• كما تتاح إمكانية الحصول على تسهيل بنسبة تصل إلى 95% من قيمة الوديعة.
• كذلك تتاح إمكانية الحصول على بطاقة الائتمان بضمان الوديعة.
• كما أن قواعد الاسترداد هي كما يلي:
  • في حالة الودائع ذات العائد المعلن، يتم الرجوع إلى العائد المعلن لأقرب وأقل مدة وديعة 3%.
  • في حالة الودائع ذات العائد المميز، يتم خصم نسبة 5% من العائد المميز المطبق على الوديعة.
  • في حالة الوديعة الدولارية، يتم خصم 1% فقط من العائد المطبق على الوديعة مع مراعاة شروط البنك المركزي المصري في هذا الشأن.

قد يهمك أيضًا: التداول الخوارزمي؛ كيفية استخدام برامج الكمبيوتر والتكنولوجيا في أسواق المال

الودائع الدولارية ذات العائد المدفوع مقدماً

إليك مواصفات الودائع الدولارية ذات العائد المدفوع مقدماً من بنك الاستثمار العربي كما يلي:

• تقدم هذه الودائع للعملاء الأفراد والشركات.
• العملة المستخدمة هي الدولار الأمريكي.
• حرية اختيار مدة الوديعة على النحو التالي: شهر، شهرين، 3 أشهر، 6 أشهر، سنة.
• يتم تحديد الفائدة اعتماداً على مدة الوديعة وذلك وفقاً لسعر الفائدة المعلن.
• إمكانية الحصول على تسهيل بنسبة تصل إلى حوالي 85% من قيمة الوديعة.
• الحد الأدنى لشراء الشهادة هي 50 دولار أمريكي.
• تكون قواعد الاسترداد كما يلي:
  • يتم احتساب عائد الاسترداد وفقاً لعدد الأيام الفعلية من تاريخ إصدار الوديعة وحتى تاريخ الاسترداد، كما يتم خصم العائد على المدة المتبقية بدون خصم مصاريف استرداد.
  • إمكانية استرداد الوديعة بعد شهر من تاريخ إصدار الوديعة.

تابع معنا: نموذج الراية: دليل شامل لفهم واستخدام هذا النمط في تحليل السوق

الشهادات في بنك الاستثمار العربي

في الواقع، إن الشهادات في بنك الاستثمار العربي تتضمن كل مما يلي:

• شهادات الادخار الثلاثية ذات العائد الثابت بالجنيه المصري.
• شهادات الادخار ذات العائد المتغير.
• شهادات الادخار الخماسية ذات العائد الثابت بالجنيه المصري.
• الشهادات الدولارية لمدة ثلاثة سنوات ذات العائد الثابت.
• الشهادات الدولارية لمدة خمس سنوات ذات العائد الثابت.

اقرأ أيضًا: الإدارة المالية: دليلك الشامل للتعرف على مفهومها وأهدافها والتحديات التي تواجهها

شهادات الادخار الثلاثية ذات العائد الثابت بالجنيه المصري

إليك مواصفات شهادات الادخار الثلاثية ذات العائد الثابت بالجنيه المصري من بنك الاستثمار العربي كما يلي:

• تقدم هذه الشهادات للأفراد فقط.
• كما تصدر الشهادة بالجنيه المصري.
• كذلك، تكون مدة الشهادة 3 سنوات مع فائدة سنوية ثابتة.
• كما يكون العائد المضاف إلى الحساب كما يلي:
  • شهري 17.25%.
  • ربع سنوي 17.50%.
  • سنوي 18%.
• علاوة على ذلك، يكون الحد الأدنى لشراء الشهادة هو 1000 جنيه.
• كما من الممكن الاقتراض بضمان الشهادة بنسبة تصل إلى 95% من القيمة الاسمية للشهادة.
• كما أن القواعد المنظمة للاسترداد تكون بعد 6 شهور من الإصدار وقبل تاريخ الاستحقاق.
• علاوة على ذلك، فإن قواعد الاسترداد هي كما يلي:
  • من الشهر السابع وحتى نهاية أول سنة 8%.
  • من السنة الأولى وقبل نهاية السنة الثانية 7%.
  • من السنة الثالثة وحتى قبل نهاية السنة الثالثة 6%.

اقرأ المزيد: الاستهلاك وأهم تحولاته: من الاقتصاد التقليدي إلى الاستهلاك المستدام

شهادات الادخار ذات العائد المتغير

إليك مواصفات شهادات الادخار ذات العائد المتغير من بنك الاستثمار العربي كما يلي:

• تقدم هذه الشهادات للأفراد فقط.
• تصدر الشهادة بالجنيه المصري.
• تكون مدة الشهادة 3 سنوات مع فائدة سنوية متغيرة.
• يوجد عائد تتم إضافته إلى الحساب ويصل إلي:
  • 27% شهرياً.
  • 27.25% بشكل ربع سنوي.
• كما يمكن الاقتراض بضمان الشهادة وذلك بنسبة تصل إلى حوالي 95% من القيمة الاسمية للشهادة.
• علاوة على ذلك، فإن القواعد المنظمة للاسترداد بعد 6 شهور من الإصدار وقبل تاريخ الاستحقاق.

<