الاستثمار في شركات التأمين, على الرغم من أن شركات التأمين بشكلها الحالي لم تظهر إلا حتى نهايات القرن السابع عشر، إلا أن علماء التاريخ وجدوا أدلة على انتشار فكرة التأمين منذ العصور القديمة في مصر واليونان وإيران والهند، والآن بات التأمين بمختلف محاوره وأنواعه ثقافة عالمية شائعة لحماية الأفراد من المخاطر المالية بمختلف أشكالها، ومن المعروف أن شركات التأمين عموماً هي شركات تلتزم بدفع تعويضات مالية للعملاء المؤمّن عليهم عند التعرض لحوادث معيّنة مُتفق عليها.
لم يمضِ وقتٌ طويل على تحول معظم شركات التأمين من شركات تعاونية (mutual companies) إلى شركات مُساهمة (stock companies)، إذ لم تكن تلك الشركات مُتاحة للاستثمار من قبل عموم المستثمرين بل محصورة بأيدي مالكي بوليصات التأمين، ولكنها تحوّلت بمعظمها خلال السنوات الأخيرة إلى شركات مُتاحة للاستثمار العام عبر شراء الأسهم وتداولها، واليوم باتت الفرصة سانحة أمام الجميع للاستثمار في شركات التأمين الكُبرى وجني الأرباح.
للتأمين أنواع ومحاور عديدة أشهرها التأمين على الحياة المؤقت والدائم والتأمين على الصحة والعقارات والمركبات والتأمين ضد الإعاقة والعجز والإصابة والكوارث وغيرها، بل أن بعض شركات التأمين تقوم بالتأمين على نفسها عبر شركات تأمين أخرى، وفيما يلي نستعرض لكم قائمة بأهم شركات التأمين العالمية التي يمكنكم الاستثمار فيها، وبعضها مُتاح للتداول عبر المنصة العربية للوساطة المالية:
جدول المحتوى
1- المجموعة الأمريكية العالمية American International Group (AIG):
بخبرة تزيد عن 95 عاماً، تُعتبر المجموعة الأمريكية العالمية للتأمين (مقرّها مدينة نيويورك) إحدى شركات التأمين الرائدة عالمياً، تقدم خدماتها في أكثر من 130 دولة عبر فروع منتشرة في مختلف أنحاء العالم لما يديد عن 90 مليون عميل، فيما وصل عدد موظفوها في عام 2016 إلى حوالي 65,000 موظف، وتقدّم شركة AIG خدمات التأمين على الحياة والتقاعد في الولايات المتحدة الأمريكية، بالإضافة إلى التأمين على الرهن العقاري وغيرها من الخدمات المالية.
ويُشار إلى أن مجموعة AIG تقدم خدمات التأمين لحوالي 87% من شركات قائمة فورتشن 500، و83% من شركات قائمة فوربس 2000، وصّنفت في العام 2016 في المرتبة 87 ضمن قائمة أضخم الشركات المساهمة العامة على مستوى العالم.
تبلغ القيمة السوقية لشركة AIG حوالي 37.8 مليار دولار، ويتداول السهم الواحد فيها على بورصة نيويورك عند حدود 50 دولاراً، علماً أنه يُمكنكم التداول على عقود فروقات أسهم شركة AIG العالمية عبر المنصة العربية للوساطة المالية.
2- شركة أول ستايت Allstate Corporation (ALL):
هي ثاني أكبر شركة تأمين أمريكية، تقدم خدمات التأمين على السيارات والمنازل والإيجار والحياة وغيرها، تأسست في عام 1931 خلال فترة الكساد العظيم في الولايات المتحدة الأمريكية، ترفع الشركة شعار: “أنتم في إيدٍ أمينة”، ومقرّها في ولاية إيلنوي الأمريكية.
تبلغ القيمة السوقية لشركة أول ستايت حالياً حوالي 34.5 مليار دولار، ويتداول السهم الواحد فيها عند حدود 127 دولاراً في بورصة نيويورك مرتفعاً عن حوالي 40 دولاراً خلال الفترة نفسها من العام 2012، ووصلت عائداتها في عام 2018 إلى حوالي 40 مليار دولار، واحتلت المرتبة 79 على قائمة فورتشن 500 لأكبر الشركات الأمريكية من حيث العائدات الكلية في عام 2019.
3- شركة أفيفا Aviva (AV.L):
هي أكبر شركة تأمين صحيّ خاصة في المملكة المتحدة، تأسست في عام 2000، وتقدّم خدماتها ضمن المملكة المتحدة وخارجها من 18 مليون عميل، وتشمل أسواقها الخارجية الرئيسية كندا وإيرلندا، حيث تُعتبر ثاني أكبر شركة تأمين في كندا، كما ترُكّز الشركة على التوسع في أسواق الصين وجنوب شرق آسيا، ولديها حالياً أكثر من 30,000 موظّف في مختلف فروعها حول العالم، وتضمّ قائمة خدماتها التأمين على الحياة والتقاعد والتأمين قصير الأمد، كما دخلت مؤخراً سوق خدمات التكنولوجيا المالية عبر خدمتها الجديدة Aviva Save.
تبلغ القيمة السوقية للشركة حالياً حوالي 11.8 مليار جنيه إسترليني، ويتداول السهم الواحد عند حدود 9.15 دولار.
4- شركة تشاب Chubb (CB):
هي شركة تأمين أمريكية الأصل، ومقرّها حالياً في مدينة زيوريخ السويسرية، تأسست رسمياً في عام 1967، وتقدّم خدمات التأمين على الحياة والصحة والممتلكات والتأمين ضد الإصابة، بالإضافة إلى خدمات إعادة التأمين والتأمين الصحي الإضافيّ، ووفقاً للبيانات المنشورة على الموقع الرسمي للشركة، فهي تقدم خدماتها في 54 دولة ومنطقة وتمتلك أصولاً بقيمة تزيد عن 200 مليار دولار، ولديها مكاتب في زيوريخ ونيويورك ولندن وباريس، فيما يصل عدد موظفوها إلى حوالي 34,000 موظفاً حول العالم.
تبلغ القيمة السوقية لشركة Chubb Limited، وهي الشركة الأم لـ Chubb، إلى أكثر من 75 مليار دولار، وتتداول أسهمها على بورصة نيويورك عند حدود 181 دولاراً للسهم الواحد.
5- شركة متلايف MetLife (MET):
هي إحدى أهم وأكبر شركات التأمين والمعاشات ودعم الموظفين على مستوى العالم، تأسست الشركة في عام 1868، وتُعتبر بذلك من أعرق وأقدم الشركات الأمريكية في هذا المجال، تقدّم خدماتها في أكثر من 60 بلداً حول العالم لأكثر من 90 مليون عميل، وصُنّفت عام 2018 في المرتبة 43 ضمن قائمة فورتشن 500 لأكبر الشركات الأمريكية من حيث العوائد الكليّة، كما تقدّم خدماتها ل 90 شركة من كبرى شركات فورتشن 500.
يتداول السهم الواحد لشركة متلايف على بورصة نيويورك بحدود 63 دولار تقريباً، فيما تصل القيمة السوقية للشركة إلى 49.3 مليار دولار.
وفي الحقيقة، تطول قائمة شركات التأمين المُتاحة للاستثمار والتداول العام، ونذكر منها أيضاً على سبيل المثال لا الحصر شركة Prudential Financial لخدمات التأمين بقيمة سوقية تساوي 33 مليار دولار تقريباً، وشركة Aflac للتأمين التكميلي بقيمة سوقية 36.5 مليار دولار، وشركة تأمين السيارات الأمريكية progressive insurance بقيمة سوقية تتجاوز 71 مليار دولار، كما يمكن الاستثمار في صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) الخاصة بشركات التأمين، ومنها صناديق KIE وIAK وIHF وغيرها من صناديق المؤشرات بهدف تنويع المحفظة الاستثمارية والحدّ من الخسائر غير المُتوقعة.
أخيراً، يُمكن القول أن الاستثمار في شركات التأمين يمكن أن يشكل إضافة غنيّة وهامّة لمحفظة أي مستثمر، والمميز في هذه الشركات أنها تعمل في الظروف الجيّدة والسيّئة على حدّ سواء، إلا أنه يقع على عاتق المستثمر إجراء دراسته الخاص واستشارة الخبراء الماليين لتحديد أفضل الأسهم وأكثرها ربحاً، ولا بدّ هنا من الإشارة إلى أن معظم شركات التأمين لا تكتفي بجني الأرباح والعائدات من بيع بوليصات التأمين، بل تقوم باستثمار تلك العائدات في مشاريع أخرى تدرّ أرباحاً إضافية.
